보험 리모델링 필요성 보험료는 줄이고 보장은 강화

보험 리모델링  왜 지금 해야 할까요?

2025년 현재, 실손보험료 인상과 함께 보장 항목 축소가 본격화되고 있습니다.

특히, 가입한지 5년 이상 지난 보험 보장은 지금 기준에 맞지 않아 불합리할 수 있습니다.

예를 들어, 과거엔 암 보험금 3,000만원이면 충분하다고 여겼지만 현재는 최소 5,000만원 이상을 준비하는 것이 일반적입니다.

또한, 자동 갱신형 구조의 보험은 향후 2~3배까지 보험료가 증가할 수 있어, 보험 리모델링을 지금 시작해야 하는 이유는 분명합니다.

사람들이 잘 모르는 보험 리모델링 점검 3가지 오해

(1) 보험 해지하면 무조건 손해 아닌가요?

→ 꼭 해지하지 않아도 됩니다. 특약만 조정하거나, 일부만 유지·분리하는 등 다양한 리모델링 방식이 있습니다.

(2) 전문가 없으면 어렵지 않나요?

→ 요즘은 데이터 기반 점검 앱으로 스스로 구조를 파악할 수 있습니다.

(3) 나는 괜찮은 줄 알았는데…

보험 가입자 10명 중 8명은 불필요한 중복 항목 또는 핵심 보장 누락이 확인됩니다.

보장 내용이 내 건강 리스크와 맞지 않는 경우도 많습니다.

보험 리모델링 성공 사례

이름	기존 비용	점검 후	절감액	주요 보험 리모델링 내용
40대 직장인 A씨	41만원	25만원	월 16만원	실손 신형 전환, 과잉 특약 항목 정리
50대 주부 B씨	58만원	33만원	월 25만원	종신형 보험 연금전환 형으로 전환
30대 프리랜서 C씨	36만원	22만원	월 14만원	실손 및 입원 항목 정리, 치과 관련 해지

보험 리모델링에 성공한 이들의 공통점?

지원이나 설명은 거의 없었지만, 보험료는 성실히 납부하던 분들입니다.

하지만 점검 후 보장 강화 + 비용 절감이라는 결과를 얻었습니다.

이 중 하나라도 해당된다면 보험 리모델링이 필요합니다

(1) 보험상품에 3개 이상 가입되어 있다

(2) 매달 30만원 이상 보험료로 지출중이다

(3) 보험내역에 갱신형 항목이 세 개 이상 포함되어 있다.

(4) 보험내역중 암 관련 항목만 보고 결정했다

(5) 보험 내용 설명 없이 추천만 듣고 가입했다

→ 2개 이상 해당한다면 지금 보험 리모델링을 강력히 권장합니다.

보험 리모델링 이렇게 시작해 보세요

데이터 기반 보험 리모델링 서비스 활용

금융감독원 ‘내보험다보여’,  토스, 핀다 등 점검 지원 앱

주요 보험 항목 확인

암, 뇌혈관, 심장 관련 항목 누락 여부 확인

입원, 실손, 수술 항목 중복 여부 확인

보험 리모델링 구조 변경 전략 선택

종신형 상품은 연금 전환 고려

예전 고금리 구조는 유지 전략이 유리할 수 있음

자주 묻는 질문

Q. 구형 실손 상품인데 바꿔야 하나요?

A. 네. 2025년 현재 구형 실손보험은 인상률이 높고 보장도 비효율적이므로 신형 실손보험 전환을 권장합니다.

Q. 20대도 보험 리모델링이 필요한가요?

A. 네. 특히 종신형 중심의 보험을 가입한 경우는 구조 재점검이 필수입니다.

Q. 부모님 것도 보험 리모델링이 필요한가요?

A. 가능합니다. 고령자일수록 갱신형 비중이 높아, 보험료 급등 리스크가 크므로 리모델링으로 적절한 구조 조정이 필요합니다.

마무리 보험 리모델링 : 5분 셀프 체크리스트

(1) 최근 1년 이내 보험 내용을 리모델링 한적이 있다.

(2) 보험료지출이 월 소득의 10% 이상이다.

(3) 보험 항목과 지원 기준을 정확히 알고 있다.

(4) 가족이 보험 청구 경험이 있다.

(5) 병원 이용시 보험 혜택을 체감한 적 있다.

→ 3개 이상 ‘아니오’라면, 지금 바로 보험 리모델링을 시작하세요!

 

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