비과세 종합 저축은 정부가 특정 조건을 충족하는 개인에게 제공하는 절세 금융 상품으로 예금에서 발생하는 이자소득에 대해 세금을 면제받을 수 있는 혜택이 특징입니다.
1. 가입 대상
- 가입 당시 만 65세 이상인 대한민국 국민
- 장애인복지법에 따라 장애인으로 인정된 경우
- 국가보훈처에서 지정한 국가유공자와 그 가족
- 기초생활수급자나 소득이 낮은 계층 등 정부에서 별도로 지정한 경우
2. 가입 방법
- 비과세 종합 저축은 은행, 증권사, 우체국 등 금융기관에서 개설할 수 있습니다.
(1) 가입 절차 및 제출서류
- 금융기관 방문 시 본인의 신분증 및 가입 자격을 증명할 수 있는 서류(예: 장애인등록증, 국가유공자증)를 제출합니다.
- 금융기관 상담원을 통해 상품의 조건, 금리, 만기 등을 확인하고 적합한 상품을 선택합니다.
- 필요한 서류를 제출하고 계좌를 개설한 후 가입 금액을 예치합니다.
3. 가입 한도 금액
- 비과세 종합 저축의 가입 한도는 개인당 최대 5,000만 원입니다.
- 이 한도는 금융기관별이 아니라 개인별로 적용되므로 여러 금융기관에서 가입하더라도 총액이 5,000만 원을 초과할 수 없습니다.
4. 해지 시 유의 사항
- 약정 기간 이전에 해지하면 이자소득세 면제 혜택이 소급 적용되지 않을 수 있습니다.
- 일부 상품은 중도 해지 시 위약금이 부과될 수 있으므로 가입 시 약관을 반드시 확인해야 합니다.
- 중도 해지 후 재가입하거나 한도를 초과하여 추가 납입하는 것은 불가능합니다.
5. 예상 이자 혜택
- 연금리 3%를 기준으로 비과세 종합 저축에 최대한도인 5,000만원을 예치했을 경우, 1년 만기 시 이자 혜택은 다음과 같습니다
이자 계산 : 5,000만원 × 3% = 150만원
비과세 혜택 : 일반 과세(15.4%)로 부과되는 약 23만 1,000원의 세금을 절감할 수 있습니다.
6. 금융기관 선택
- 최대 이익을 얻으려면 다음 요소를 고려해야 합니다.
- 각 금융기관의 비과세 종합 저축 상품 금리를 비교하세요. 일부 특화된 금융기관에서 더 높은 금리를 제공할 수 있습니다.
- 예금 관리가 용이하고 서비스가 우수한 금융기관을 선택하세요.
- 금융기관별로 제공하는 추가 혜택(예 : 사은품, 금리 우대 조건)을 확인하세요.
