은행, 증권사 IRP계좌 개설 & 절세

IRP 계좌를 개설하려고 보니 은행이 좋을지, 증권사가 좋을지 고민되시죠?

IRP계좌를 중도 해지하면 세금이 얼마나 나오는지도 알고 계신가요?

IRP계좌란?

퇴직금을 관리하거나 추가로 연금을 저축할 수 있는 계좌예요.

 세액공제 : 연간 700만 원까지 납입하면 최대 16.5% 세금 환급도 가능합니다

연금 수령 가능 : 만 55세 이후 연금 형태로 수령시 세금 부담이 내려갑니다.

중도 해지하면 기존에 받았던 세제 혜택을 반납해야 하는 페널티가 있으니 주의 하세요.

IRP계좌 개설, 은행 vs. 증권사 어디서 개설할까?

안정적인 자금 운용을 원하는 투자자 : 은행 IRP 계좌

높은 수익률을 원하는 투자자 : 증권사 IRP 계좌

은행 vs. 증권사  IRP계좌  비교표

은행 IRP계좌

예금, 보험 등 원리금 보장 상품

안정성 중시하며 수수료는 증권사보다 다소 높음

평균 수익률 : 연 3~4%대 (원금 손실 가능성 극히 제한적임)

영업점 방문 또는 온라인 가입, 대면 상담 가능

증권사 IRP계좌

펀드, ETF, 리츠 등 다양한 투자 가능

적극적으로 높은 수익률을 추구하며 수수료는 낮거나 무료

평균 수익률 : 연 6~9%대 (투자 상품에 따라 손실이 발생할 가능성 있음)

대부분 비대면으로 가입 가능

IRP계좌 수수료 비교 : 어디가 더 저렴할까?

IRP계좌는 장기 운용이 기본이기 때문에 수수료가 매우 중요합니다. 증권사는 비대면 개설 시 수수료가 무료인 경우가 많아 IRP걔좌 가입 시 유리한 선택이 될 수 있습니다.

주요 증권사 IRP걔좌 수수료 현황

미래에셋증권 : 온라인 가입시 운용·자산관리 수수료 면제

삼성증권, 한국투자증권, KB증권 : 비대면, 온라인 IRP 개설시 수수료 무료

한화투자증권 : 오프라인, 온라인 모두 수수료 무료

은행은 대부분 수수료가 있지만, 증권사는 비대면 개설시 수수료가 무료인 곳이 많음

IRP계좌 수익률 비교

IRP계좌에서 수익률 차이는 엄청 중요합니다. 같은 금액을 넣어도 어디서 가입했느냐에 따라 최종 금액이 크게 차이 날 수 있습니다

평균 수익률 비교

증권사 IRP계좌 평균 수익률 : 6.58%

은행 IRP계좌 평균 수익률 : 3.50%

생명보험사 IRP계좌 평균 수익률 : 2.96%

손해보험사 IRP계좌 평균 수익률 : 2.24%

높은 수익률을 원한다면 현재 시점에서는 증권사 IRP가 유리하나 투자 성과에 따라 수익률이 변동 될수 있으니 가입시 주의 하세요.

IRP계좌 중도 해지시 세금, 얼마나 낼까?

IRP계좌를 중도 해지하면 그동안 받았던 세액공제 혜택을 반납해야 합니다.

중도 해지시 세액공제 받은 납입금과 운용 수익에 대해 16.5%의 기타소득세 부과

IRP계좌 세금 절약하는 방법

가능하면 연금 형태로 수령하기

만 55세 이후 연금으로 받을 경우 연금소득세(3.3~5.5%)만 내면 됩니다.

퇴직금을 연금으로 수령하고자 한다면 반드시 IRP계좌로 받아야 합니다. .

부득이한 사유로 인해 연금소득세(3.3~5.5%)이 적용되는 경우

천재지변, 가입자 사망, 파산·개인회생, 3년 이후 해외 이주, 가입자·부양가족의 3개월 이상 장기 요양 필요

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