자영업자 빚 탕감 지원제도 소상공인 새출발기금·채무조정 한눈에

“사업을 접었는데 남은 빚은 어떻게 해야 할까요?”

“고금리 대출을 갚지 못해 신용불량자가 될지 걱정입니다.”

2025년에도 자영업자들의 빚 문제는 여전히 무겁게 다가옵니다. 하지만 막막한 상황에서도 방법은 있습니다. 정부와 금융기관에서 마련한 자영업자 빚 탕감 지원제도를 알면 채무 부담을 크게 줄이고 재기의 발판을 마련할 수 있습니다. 이번 글에서는 소상공인 새출발기금, 개인회생, 신용회복위원회 채무조정 등 자영업자들이 꼭 알아야 할 주요 정책을 정리했습니다.

왜 자영업자 빚 탕감이 필요한가?

지난해부터 이어진 경기 침체와 고금리 대출은 많은 자영업자들을 벼랑 끝으로 몰아넣었습니다. 폐업을 선택했지만 여전히 남아있는 임대료, 카드론, 운영자금 대출 상환 때문에 하루하루가 버거운 분들도 많습니다.

특히 소상공인 지원금만으로는 해결되지 않는 채무는 전문적인 채무조정제도를 통해 접근해야 합니다. 이 과정에서 새출발기금이나 개인회생을 잘 활용하면 신용불량자로 전락하지 않고도 빚 부담을 덜 수 있습니다.

소상공인 새출발기금으로 빚 부담 줄이기

2025년에도 운영 중인 새출발기금은 자영업자·소상공인을 위한 대표적인 빚 탕감 제도입니다.

신청 대상

매출이 급감했거나 폐업한 자영업자, 부채 상환이 어려운 상황에서 연체 90일 이내인 경우

주요 혜택

연체 이자 최대 90% 감면, 원금 일부 탕감 (부채 규모·상환능력에 따라 상이), 최대 20년 장기 분할 상환

많은 분들이 “신청하면 신용 점수가 완전히 떨어지나요?”라고 걱정하지만, 실제로는 조정기간 동안 관리만 잘하면 큰 불이익 없이 재정비할 수 있습니다. 단, 신청 전에 자격 조건과 부작용을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.

 

개인회생으로 재기 발판 마련

소득이 거의 없거나 대출 상환 자체가 어려운 상황이라면 법원의 개인회생제도를 고려할 수 있습니다.

개인회생 절차 한눈에 보기

법원에 신청 → 변제 계획 수립(3~5년) → 일정 기간 변제 후 남은 빚 탕감

개인회생 장단점

장점 : 빚의 최대 70~80%까지 탕감 가능

단점 : 변제기간에 신용카드 사용 및 금융거래 제한

실제 자영업자 사례를 보면, 개인회생을 통해 3년간 소득의 일부만 상환하고 나머지 빚을 면제받아 새로 가게를 시작한 경우도 적지 않습니다.

개인회생 신청 대상

지속적인 수입이 있는 개인(근로자, 자영업자)

총 채무액이 15억 이하(담보 채무 포함시 10억 이하),  빚 상환이 불가능하거나 어려운 상황

개인회생 지원 내용

3~5년간 일정 금액 변제 후 잔여 채무 면제,  가압류·압류 중지 및 금지

 

신용회복위원회 채무조정 제도 활용법

연체 전 단계라면 신용회복위원회 채무조정으로 대응하는 것도 방법입니다.

신용회복위원회  채무조정 대상

연체 90일 이하 또는 연체 위험자,  총 채무액이 일정 한도 이하 (신용회복위원회 심사 기준 적용)

신용회복위원회  채무조정 혜택

이자 감면 및 장기 분할 상환 (최대 10년), 조기상환시 추가 이자 감면 가능

신용회복위원회  채무조정 팁

조기상환 시 이자 추가 감면 가능

특히 이 제도는 신용등급이 아직 무너지지 않은 분들이 신용을 지키며 채무를 관리할 수 있는 좋은 수단입니다.

자영업자 빚 탕감 성공을 위한 체크리스트

신청 전 점검 사항

가족의 신용과 사업 운영에 미칠 영향,  신청 자격 및 조건 철저히 확인

신청 후 관리법

재창업 또는 재취업 계획 세우기

가계부 작성과 절세 전략으로 재발 방지

2025년 자영업자 빚탕감, 재기의 기회로 만들자

자영업자 빚 탕감 제도는 단순히 빚을 없애는 것이 아니라, 새롭게 시작할 수 있는 기회입니다. 막막한 상황일수록 혼자 끌어안기보다, 본인 상황에 맞는 제도를 찾아 한 걸음씩 나아가는 것이 중요합니다

소상공인 부담 경감 크레딧·비즈플러스 카드·배달 택배비 지원