분류 전체보기369 ISA 계좌 서민형 가입 조건부터 필요한 서류 전환 방법까지 정리 ISA 계좌 서민형 가입 조건ISA 계좌 서민형 가입 대상 근로소득 또는 사업소득이 있는 자 (무직자는 가입 불가)총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하만 19세 이상(병역 이행자는 18세 가능)기존 ISA 계좌가 없는 경우 신규 개설 가능 ISA 계좌 서민형 가입시 서류신분증 : 주민등록증 또는 운전면허증소득 증빙자료 : 근로소득 원천징수 영수증, 종합소득세 신고서 등기타 서류 : 금융기관에서 요구하는 별도의 서류(필요시 추가) ISA 계좌 서민형 세제 혜택5년 이상 유지시 순이익 400만원까지 비과세 (일반형은 200만원)비과세 한도를 초과한 이익은 9.9% 분리과세 (기본 금융 소득세 15.4%보다 유리)운용 중에 발생하는 배당소득세 및 이자소득세 면제연간 납입 한도 2,000.. 2025. 5. 24. ISA 계좌 만기 해지 연금저축 계좌 이전 및 절세 전략 ISA 계좌는 비과세 및 절세 혜택을 받을 수 있는 금융상품으로, 일정 기간이 지나면 만기가 도래합니다. ISA 계좌 만기 후에는 다양한 선택지가 있는데, 단순히 계좌를 해지하기보다 전략적으로 운용하는 것이 중요합니다. ISA 계좌의 만기후 선택연장 가입 (만기 계좌 유지)일정 요건을 충족하면 만기된 ISA 계좌를 만기 후 연장하여 계속 활용할 수 있습니다. 이 경우 기존의 절세 전략을 유지하면서 추가적인 수익 기회를 얻을 수 있습니다.일반 계좌로 전환만기된 자금을 일반 증권 계좌나 CMA 계좌로 이동하여 자유롭게 운용할 수 있습니다.연금계좌로 이체ISA 계좌에서 연금저축 계좌로 이전하면 추가적인 절세 혜택을 받을 수 있어 장기적인 노후 준비에 유리합니다.ISA 계좌 만기 후 운용 전략연장 가입 후 기한.. 2025. 5. 24. 지분형 모기지 조건·자격, 무주택자 내 집 마련 정부 지원제도 지분형 모기지란?정부 또는 공공기관과 집을 함께 사는 새로운 주택 구입 방식집값의 일부만 본인이 부담하고, 나머지는 정부가 투자자처럼 지분을 보유나는 실거주자로 거주하고, 나중에 집을 팔면 그 지분 비율에 따라 수익 또는 손실을 나눔예 : 5억 원짜리 주택 → 본인 2억 부담(40%) + 정부 3억 투자(60%)→ 향후 집값이 6억이 되면, 수익도 4:6으로 나눔지분형 모기지 조건 항목 및 내용주택 가격 : 통상 5억원 이하 (지역별 차등 적용) 지분 보유 최소 기준 : 본인 최소 10% 이상 소유해야 함 실거주 요건 : 의무 거주 기간 있음 (2~5년) 소득 기준 : 중위소득 150%이하등 요건 존재 자산 요건 : 총 자산 3억원 이하, 차량 3천만원 이하 청약 통장 : 주택청약종합저축 보유 필요 (6.. 2025. 5. 24. 연금저축 포트폴리오& 세액 공제 혜택 연금저축의 중요성중장년층이 되면 가장 큰 고민 중 하나는 노후 자금 마련입니다. 기대수명이 점점 늘어나면서 안정적이고 지속적인 현금흐름이 필요합니다. 연금저축은 세액 공제 혜택과 더불어 노후 대비를 위한 필수적인 금융상품이며, 올바른 운용 전략을 통해 보다 안정적이고 수익성 높은 자산을 형성할 수 있습니다.연금저축 상품 유형과 비교연금저축은 크게 세 가지 유형으로 나뉩니다.연금저축보험원금 보장이 가능하며 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 다만, 수익률이 다소 낮을 수 있습니다.연금저축펀드시장 흐름에 따라 수익률이 변동하지만 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있습니다.연금저축신탁은행에서 운영하며 보수적인 운용을 선호하는 투자자에게 적합합니다.각 유형의 특성을 이해하고 자신의 투자 성향에 맞춰 선택하는 .. 2025. 5. 23. 스트레스 DSR의 뜻, 시행내용 & 계산기 스트레스 DSR의 뜻스트레스 DSR은 대출자의 채무 상환 능력을 평가할 때 미래의 금리 상승 가능성을 고려하여 산출하는 지표입니다. 이는 일반적인 DSR보다 더욱 보수적인 방식으로 대출자의 부채 상환 부담을 평가하기 때문에 금융기관에서 대출 심사를 강화하는 데 활용됩니다.스트레스 DSR 계산 방법 스트레스 DSR (%) = (스트레스 적용 원리금 상환액 / 연소득) × 100대출자의 연 소득 : 5,000 만원기존 대출 원리금 상환액 : 1,500만원현재 평균 대출 금리 : 3.5% → 스트레스 적용 금리 : 5%스트레스 적용 원리금 상환액 : 1,650만원스트레스 DSR = (1,650만원 / 5,000만원) × 100 = 33%스트레스 DSR 시행내용2025년 7월1일부터 시행될 3단계 스트레스 DS.. 2025. 5. 23. 은행 정기예금 vs 증권사 발행어음 투자, 금리, 예금자 보호 은행 정기예금과 증권사 발행어음의 개념은행 정기예금은행 정기예금은 고객이 일정 금액을 은행에 맡기고 이자를 받는 금융 상품입니다. 정기예금은 특정 기간 자금을 묶어두고 상대적으로 높은 이자를 받는 방식입니다.증권사 발행어음증권사가 자체적으로 자금을 조달하기 위해 발행하는 단기 금융상품입니다. 주로 발행어음이 높은 금리로 제공되며, 일정 기간 돈을 예치한 후 약정한 이자를 받는 구조입니다. 정기예금 vs 발행어음 금리 비교은행 정기 예금 : 금리 보통 3~4% 내외, 만기 일시지급증권사 발행어음 : 4~5% 이상 가능, 만기 일시지급은행 예금보다 증권사 발행어음이 상대적으로 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 발행어음에서 얻은 이자는 소득으로 간주하기 때문에 이자소득세 15.4%가 부과되는데요.세금은 .. 2025. 5. 22. 이전 1 2 3 4 5 6 7 8 ··· 62 다음
